다중채무자 역대 최다 450만명...상환 능력 한계치
힐링경제
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2024.02.13 11:10
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물가 상승 압박으로 금리 인하 시점이 늦춰지는 가운데, 더 이상 빌릴 곳도 없고 갚을 길도 막막한 한계 대출자가 급증하고 있다.
한국은행(한은) 자료에 따르면, 작년 3분기 말 현재 국내 가계대출 다중채무자는 450만명으로 집계됐는데, 이는 역대 최다 기록이다. 다중채무자는 3개 이상 금융기관에서 대출받은 차주를 말하며, 높은 금리에 가장 취약한 만큼 한은·금융당국의 집중 감시·관리 대상이다.
단순히 다중채무자 수만 늘어난 것이 아니라, 여러 지표상 이들의 상환 능력도 한계에 이르렀다. 평균 연체율은 1.5%로 추산돼 2019년 3분기 이후 4년 만에 가장 높은 수준이다. 또한, 평균 총부채원리금상환비율(DSR)은 58.4%로, 여전히 소득의 약 60%를 원리금 상환에 써야 하는 상황이다.
더욱 심각한 것은 DSR이 70%를 넘은 차주가 279만명에 이른다는 점이다. 이는 소득의 대부분을 빚 갚는 데 사용해야 하는 상황을 의미하며, 이는 가계 소비 위축으로 이어질 가능성이 높다.
저소득 또는 저신용 상태인 다중채무자를 '취약 차주'로 정의할 경우, 이들의 비중은 2020년 3분기 이후 3년 만에 최대 기록인 6.5%를 차지했다. 취약 차주의 평균 DSR은 63.6%였으며, 35.5%는 DSR이 70% 이상이었다. 이는 취약 부문의 대출 건전성이 저하되고 있다는 것을 보여주는 지표이며, 금융 시스템 불안으로 이어질 가능성도 있다.
한은은 지난해 말 금융안정보고서에서 "취약 차주, 비은행금융기관의 가계대출 연체율이 가파르게 상승하는 등 취약 부문의 대출 건전성이 저하되고 있다"고 지적했다. 또한, "차주의 DSR이 오르면서 소비 임계 수준을 상회하는 고DSR 차주가 늘어날 경우, 이는 차주의 소비성향 하락으로 이어져 장기에 걸쳐 가계소비를 제약할 수 있다"고 경고했다.
인플레이션으로 인한 금리 인하 시점 지연은 한계 대출자 증가와 금융 시스템 불안을 야기하고 있다. 정부와 금융당국은 취약 계층의 부채 부담 완화 방안 마련과 금융 시스템 안정화를 위한 노력을 시급히 해야 할 것이다.
[힐링경제=윤현철 기자]
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